关于钱的那点事情

写这篇日志的缘由是前几天好友问我如何“赚钱”。回来想了想,归纳一下自己的看法和经验。

首先吧,每个人对金钱的看法都不一样,所以每个人存钱花钱和投资的方式都不一样。有人可以月光,觉得及时行乐,我觉得也可以啊,反正自己觉得ok就行,没必要勉强。人对金钱的态度,是受人的性格和人生观的影响的。

我对金钱的看法是:人穷不是好事,穷容易滋生万恶;人有钱才能更大可能自由,选择余地更广;要将家人包括在财务状况考虑之内,因为人不应该只为自己而活;要做金钱的主人而不是金钱的奴隶,不要贪婪,适可而止,有多余能力,回馈他人和社会;有钱之后,要做更好更谦虚的人,而不要成为暴发户。

以下说的,会对大概认可我金钱观的人有用,对不认可的人,可以关掉不看了。

对一个容易月光的人,其实第一步就是要对金钱有概念。先不要急着去钱生钱,而是要了解市面上各种各样的生财之道。投资并不仅仅是房子和股票。随便举例生财方式:活期存款、定期存款、理财产品、基金、股票、房地产、地皮、金融产品、外汇、保险(但我个人很反感保险)、网店、自媒体、邮票买卖、古玩、旧书、旧版人民币和钱币、茶叶等等。各种各样的机会,要去了解,看看哪一样自己感兴趣,就可以从低风险的开始尝试。

但在这之前,要有最基本的第一桶金,钱生钱的基础就是钱。而最初始的钱,靠的就是最boring最让人看不起的“节俭存钱”。真的是一分钱一分钱存起,这个微小而持续的积累过程,实现的就是量变质变。当然也有人说,现在通货膨胀啊,钱不值钱,存钱没用,不如活在当下。可以啊,you believe what you believe。假设你觉得我说的有道理,可以继续看下去。

人嘛,特别年轻时,钱都不多。我从小就没什么零花钱,零花钱的主要来源是:新年利是大概一年两三千,还有高中开始每个月两三百块。为了将钱省下来,我首先是一分钱都不动我的利是,每年利是进定期。然后想方设法从那可怜的生活费上打主意。为了省钱,我吃了差不多一年的鸡蛋番茄面。当然,我这样是有点过分,不建议大家效仿。现在大部分家庭,特别是小康家庭,生活条件是比较宽松的,消费就不仅仅是吃,而更多是其他消费品。这时候你就要清点一下自己的消费构成:有多少钱是一定要花的,有那些钱有可能不花,有哪些是不花完全不会减低自己幸福感。例如买一百块一支的口红是不是必要的,买十件衣服是不是必要,能不能减到只买两三件。还有,短期和长期的消费比较,例如很喜欢喝咖啡,觉得咖啡不能从消费中剔除,那么能否购买简便咖啡机代替在外面买的咖啡。是不是一定要每天吃鳄梨,能否吃其他当季水果(当季当地水果一向更便宜更新鲜)。要考虑生活质量,但也考虑能够有更性价比高的方法。现在不少喜欢随意消费的白人,也开始反思自己的消费支出,有不少书教人如何不影响生活质量去节省开支。我觉得节省并不可耻,这是对环境、对自己生活、对容易制造浪费的社会的一种负责的态度。

搞清楚自己的消费习惯和构成,自己看看如何改进。然后用省下的钱,几十块、一百块的进行存款:活期、高息账户、定期,自己看着办。还有,no credit card。当你存到几千几万,就可以开始考虑其他投资方式。但我的原则是,基本存款不能动,多余钱可以分散投资。而且投资的态度也很重要:投资当然是想赚钱,但是一定不要贪婪,因为一贪婪,就容易被骗,容易盲目跟风。你自己心里要有一个现实一点的期望,例如“今年希望从一万增值到一万二到一万五”。任何投资都有风险,你心里始终要有“全盘覆没”的预算,想到钱会没有,人就会变得谨慎,不会轻易出手或相信他人甜言蜜语。对金钱,要保持冷感。

当你取得一定收益后,你可以继续在原有方式上追加,但同时再继续学习和了解新渠道。因为市场是无时无刻不在变动的,但即使在大萧条和金融危机,机会还是有的,只不过不再是原来的方式,而改变了方式。人要对世间万事保持一定敏感度,不单单是经济,还有政治、娱乐等等,都可以窥测到危机或机遇。像希区柯克的《后窗》里,护士说的就很有借鉴作用。在作决定和预测时,一定不能听大众的声音,不能人云亦云,要坚持自己判断,哪怕有时候是错的(永远没有常胜将军),然后要总结自己失败,不断反思改进。还有就是,对大宗的投资交易,例如房产,一定要亲历亲为去实地考察,感受一下该地区的感觉,房子的朝向、邻居等等,并不是看报告或销售人员介绍就可以的。如果发现房子并不如中介说的那么好,只能说你自己瞎眼。人有眼睛耳朵和脑袋,要好好利用啊。

你要有一个财务自由的目标。也就是说你要大概知道自己每年消费,要存多少钱才能让你在多少岁时候实现财务自由。普通人如我,肯定是不能光靠那么一点存款和投资去达到财务自由,不可避免要去工作。工作大部分人都不喜欢,我也不喜欢,但是工资能够从现金流转变为资产,在将来成为更大的现金流。拿到工资花光光,跟拿到工资,有节制地花,尽量存下有余的,等到有足够钱去购买会增值的资产,两者在日后的生活质量大大不同。到了资产积累达到你目标(目标各人都不一样,有人觉得20万够自己一辈子用,有人觉得100万不够,也是要看具体情况),你就要收敛你对金钱的渴望,减少收入,增加更多自由时间,用金钱去实现自己的学习和理想,毕竟最终目标钱是为人服务而不是像葛朗台那样光为钱而积累钱。而且要不断在职场上和职场外培养自己技能和才能,这样以后可能会有自由工作的机会,或者万一倒霉得没钱花,也能重新工作。

说了那么多,我都没有具体说有哪些生财之道。这是因为每个人都不一样,如果有人跟你说XX肯定赚,你就要小心了。那些一天到黑指导别人投资的,也不能轻信。要自己主动学习,不然谁都不能让你富有,天下真的没有免费午餐,少羡慕官二代富二代的。

对于我自己来说,在不断实现自己财务自由目标的过程,其实是了解人情世故、自律自立、实现更好的自我、学会取舍的过程。凡是向社会索取,都是有代价的,都是要受社会游戏规则约束,不可避免要跟其他人产生交集。如何辨识谎言,如果向他人学习但警惕不失去辩证思考,你会发觉赚钱其实挺有趣的,赚钱跟上学读书一样,不是不可以学习的。但因为每个人都不一样,在各种尝试中,要知道自己擅长或不擅长什么,在行不通时,要有断臂之果断。积累财富,也让我感到很重要的一点:金钱带给人的幸福感是有限的,所以人不应该一辈子为钱而活;但赚钱是很辛苦的,所以不要嘲笑有钱人,也不要看不起穷人。永远,永远,不要为钱牺牲良心,不认可的,就不要去做。

 

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